房贷选择等额本金划算吗？房贷还款方式要知悉

2022-05-12 08:41:02 来源:楼盘网

房贷还款方式的选择，也意味利息的产出有多少，在办理房贷时，不少人会选择等额本金的还款方式，那么这种划算吗?

从总利息产出来看，房贷选择等额本金相对于等额本息是划算点的，因为在贷款利率、贷款金额、贷款期限等内容保持不变的前提下，客户选择等额本金会比选择等额本息要节省一些利息支出，房贷金额多的话，节省的利息支出越多。

不过选择等额本金的话，意味着客户需要承担较大的前期还款压力，如果客户可以承受相应的还款压力，那么自然就可以选择等额本金，甚至在时机合适的时候也可以选择提前还房贷。

等额本金提前几年划算?

总的来说，自然是越早还款越划算，我们可以从贷款利息和提前还款违约金两个方面来说明。

1、贷款利息

假设贷款20万贷10年利息5万左右，利息约贷款本金的1/4，而贷款20年利息大约就要10万，利息约贷款本金的1/2，这还是不考虑银行利率浮动的影响，只按央行的贷款基准利率4.9%来计算的，所以利息不是一笔小数目。

2、提前还款违约金

一般商业银行的收费标准都是最高不超过6个月的贷款利息，假设贷款20万10年，1年后就提前还款，6个月贷款利息所算出来的违约金不过9300元，这相比于5万的利息来说，还是要划算多了。

具体计算：

假设贷款20万贷10年，年利率按基准利率4.9%计算，则：

每月还款本金=1666.67元，10年总利息=49408.33元，

首月还款总额=2483.33元，其中利息=816.67元;

次月还款总额=2476.53元，其中利息=809.86元;

依次计算可得，

第1年已付利息9350.84元，

第2年已付利息8370.83元，

第3年已付利息7391.03元，

前3年利息相加，总共已付25112.7元利息，已超过10年总利息49408.33元的一半了，而剩下的7年只需要支付不到一半的利息。

所以，个人觉得等额本金提前还款应该在前3年才划算，即等额本金提前还款不超过贷款年限的1/3划算。