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个人养老金每年缴纳上限1.2万 这个标准合理吗?

2022-04-25 10:55:26 来源:杭州日报

《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》,21日正式公布。这意味着我国多了一种养老金缴存模式。根据这一《意见》,个人养老金参加人每年缴纳的上限为1.2万元,这笔资金将由金融机构投资于储蓄存款、银行理财,商业养老保险、公募基金等稳健型投资品种。

目前我国的养老保险体系主要有三大类别:第一种就是大家最熟悉的基本养老保险,第二种是企业年金,也叫补充养老保险,第三种是个人购买的商业养老保险。基本养老保险覆盖面最广,但保障水平有限。企业年金并非每家企业都有,能保障的人数较少。至于商业养老保险的保障程度,则完全依靠个人的认知水平和经济能力。因此,此时建立个人养老金制度,对于完善养老保险体系、提升保障水平,非常必要,也正逢其时。有利于加快构建养老金、资本市场与实体经济良性互动的格局。

个人养老金的制度设计,符合居民的实际情况。国人普遍有储蓄的习惯,而个人养老金本质上是强制储蓄,也顺应了大众的心理。个人养老金每年缴纳上限为1.2万元,这个标准很合理,相当多的人都能承受,既避免了在短期内给个人造成经济压力,又不至于在领取时差异过大,造成贫富差距。

个人养老金不仅是对将来养老的未雨绸缪,也是居民资产保值增值的好途径。根据规定,个人养老金账户里的资金,用于购买符合规定的金融产品,参加人可自主选择。从主观上说,广大居民中具备丰富金融知识和投资经验的人并不多;从客观上看,近一两年众多金融产品的收益率并不理想。相对于市场上现有的银行理财产品、基金等,个人养老金的投资范围经过国家的严格筛选,具有运行安全、成熟稳定、长期保值等优点。这一优势有助于稳定大众的投资心理,对居民和金融机构都是有利之举。

要鼓励和推进个人养老金制度发展,还需要金融机构推出更稳健更丰富的金融产品。个人养老金从缴纳到领取,一般情况下要经历很长的时间,这就要求个人养老金的投资收益能实现长期增值,用通俗的话来说就是要跑赢物价涨幅。金融机构应当更贴近居民的需求,搭配更合适的投资标的,及时做好跟踪管理和风险控制,尽可能地提高个人养老金的收益率。

随着我国正式步入老龄化社会,居民养老问题日益凸显。个人养老金制度的推行,是对现有养老保险体系的进一步完善。根据国家卫健委发布的《2020年度国家老龄事业发展公报》,截至2020年11月1日零时,全国60周岁及以上老年人口26402万人,占总人口的18.70%。个人养老金制度与现有的养老保险方式互相补充,形成了多层次的养老保险体系。对此,我们应该对个人养老金制度的发展保持足够耐心,相信随着个人养老金等养老保险制度的不断完善,我国社会保障网必将越织越密、越织越牢。(王俊勇)

关键词: 个人养老金 缴纳上限 公募基金 养老保险

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