有提前还款计划选什么还款方式 等额本金和等额本息的区别有哪些

房贷的还款过程中购房者是可以选择提前还款的，但是需要注意，等额本金和等额本息这两种房贷还款方式中，提前还款有差异，那么在办理房贷的时候，有提前还款计划选什么还款方式较好呢?

有提前还款计划选等额本金还款方式较好。等额本金还款方式每期偿还的本金额度都是一样的，前期月供额度较高，但还款利息是每月都在减少的;而等额本息还款方式每月还款额度一样，但前期偿还的利息更多，偿还的本金较少，所以有提前还款计划的话，选择等额本金还款方式更合适。

等额本金和等额本息的区别

1、等额本金法

等额本金法，是指银行把所有的贷款本金按月、定期平均分摊到每一期的还款额中。

因此，贷款本金总额随着还款月数的增加而逐月减少，但是，每个月需要偿还的本金却是一样的，不会有变动。

等额本金法的优点是：由于需要偿还贷款的总本金逐步减少，相对应生成的利息也在减少。之后的每个还款期，本金所产生的利息都在下降，是递减型。

因为本金总额越来越少，产生的利息也对应地减少。因此，以后每个月要分摊的利息也会少。尽管减少的幅度不大，但是，趋势是递减型。

等额本金法也有明显的缺点。就是初期还款压力比较大。因为每个月递减的部分，只是减少的利息，表现并不明显，需要时间来验证，时间越短，体现的效果越不显著。

2、等额本息法

等额本息还款法，是指每月以相等金额偿还本金和利息。即：每次还款的总还款额是相等的。

银行用本金加上全部应付利息，得到的本息合计，除以全部的还款月份，就会得到每月的应还金额。

这种方法虽然每月还款金额相同，但是内部结构有所不同。初期以偿还利息为主，本金较少。以后每月要偿还的利息逐步减少，本金逐月增加。

采用这种方法的弊端是：因为是先还利息，所以，本金被借款人占用的时间就更长，需要付出更多的利息。

优点是每个月需要偿还的金额是固定的，因此，有利于借款人去合理提前安排资金还款，全面规划家庭理财。

房贷提前还款注意事项

1、准备好资料

对于有提前还款打算的借款人来说，在申请提前还款之前需要准备好相关的材料，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

2、注意银行规定

不同的银行对于提前还款有着不同的规定，有些银行要求借款人至少要还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。所以购房者要注意自己办理贷款的银行的具体规定。

3、不必先还公积金

如果购房者在买房时申请的组合贷款的话，那么在提前还款的是可以不用先还公积金，因为对于公积金贷款而言，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

4、是否有更好的理财渠道

如果购房者没有更好的理财渠道的话，那么房贷其实算得上是利率非常低的贷款了，所以对于这部分家庭来说，选择用闲置资金进行获取，可能大于通过提前还贷节约下的利息。因此有理财头脑的家庭，不妨有效利用好手中资金，以钱生钱。但需注意的是理财也是有风险的。

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