北京恒昌公司恒慧融：房贷面签银行必查的五大要点

对于首次买房的人来说，可能对房贷面签比较陌生。面签是借款人向银行申请借款时必须的手续。那么面签时银行考察的要点是什么呢?下面我们一起来看一下。

一、判断还款能力的前提条件——婚姻状况。如果是已婚人士，夫妻双方都要到场，并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况，并以此来确定放款额度和借款利率，因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。

二、证明还款能力——收入证明、银行流水。房贷面签时，借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。一般来说，月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他借款，则要求月收入≥(现有借款+房贷月供)X2。

正如上面所说，银行审查是以家庭为单位的，如果是已婚人士，一个人的收入不满足上述要求的话，可以提交夫妻两个人的收入证明，两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。

对于银行流水，一般银行会要求提供6个月以内的流水，建议大家尽量用流水交易多的银行卡，如果流水不够的话，可以一次性存点钱到银行卡里，然后再开具流水。

三、稳定的工作——公司营业执照副本复印件。公司营业执照副本，能体现借款人有稳定的工作，上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话，只提供工作证或在职证明就可以。

四、确定借款额度、利率——现有房屋状况。如果是购买二套房申请借款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完借款的要提供借款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的借款房屋套数、借款额度和借款利率。

五、个人信用标签——征信报告。银行面签时会以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的借款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高借款利率或者借款首付，严重的会被拒贷。所以，建议大家在面签以前就提前查询一下自己的征信报告，平时使用信用卡或有其他借款时，务必注意按时还款，避免逾期。

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